FIDEICOMISOS


Es una operación bancaria en la cual una persona, llamada en esta operación Fideicomitente, transmite al banco llamado Fiduciario, la titularidad de bienes muebles, inmuebles o derechos para que los administre de acuerdo a las instrucciones del Fideicomitente para un fin lícito y determinado en beneficio del mismo Fideicomitente o de un tercero llamado Fideicomisario o Beneficiario.

El Banco fiduciario asegura un buen rendimiento y protección de los bienes ya que esa es una de las finalidades del fideicomiso.

En el fideicomiso la persona que afecta sus bienes para que sean administrados por la institución bancaria, ésta debe cumplir fielmente con las instrucciones que se le dan para conseguir el fin de acuerdo a la ley y que sea determinado, la responsabilidad del Banco fiduciario es la de un buen administrador en negocio propio.


Los Fideicomisos se pueden aplicar para:

  • Para la estabilización económica de la familia, ejemplo: fideicomiso sobre administración de pólizas de seguro, fideicomiso sobre administración de bienes en general, etc.

  • Para garantizar una protección a los Beneficiarios o Fideicomisarios, ya que el fideicomiso los protege del alcance de los acreedores o ambiciosos inescrupulosos, en casos de vicio, enfermedad, minoría de edad, prodigalidad, ancianidad, inexperiencia, viudez, etc. Cabe mencionar un ejemplo práctico, el de la mujer casada en el fideicomiso de seguro de vida ayudándola a conservar el patrimonio impidiendo que éste se despilfarre cuando se carece de experiencia en los negocios o se disipe por irresponsabilidad.

  • En el mundo de los negocios el fideicomiso es el instrumento flexible y eficaz en la organización, el financiamiento y la liquidación de empresas, en operaciones de crédito, en la prevención de riesgos y litigios, en urbanizaciones, edificios comerciales, etc.


Fideicomiso de Inversión

Aquél en virtud del cual el fideicomitente transmite al fiduciario dinero o títulos valores para su inversión o colocación, a cualquier título, de acuerdo con las instrucciones emitidas por el fideicomitente al fiduciario directamente y por escrito.


Fidecomisos de Garantía

Aquél en virtud del cual el fideicomitente traslada al fiduciario determinados bienes y/o derechos, para asegurar con estos y/o con sus frutos el cumplimiento de una obligación a cargo del fideicomitente o de un tercero designando al acreedor como fideicomisario del fideicomiso.


Fideicomisos de Administración

Aquél en virtud del cual se transmiten a la institución fiduciario, determinadas sumas de dinero y/u otros bienes, para que realice actos de administración, guarda, conservación y gestión de interés del fideicomitente, o del fideicomisario, en su caso, y siempre en función del fin del fideicomiso.

Los fideicomisos de administración podrán tener la siguiente modalidad:

  • Administración y pago
  • Administración de cartera de préstamo
  • Administración de Acciones
  • Administración de Bienes Inmuebles

Otros Fideicomisos

El fideicomiso es una figura amplia y flexible, que permite la realización de fines de gran diversidad y aplicación, entre ellas:

Fideicomiso de seguro de vida, fideicomiso testamentario, fideicomiso de administración de bienes muebles e inmuebles, fideicomiso a favor de menores de edad, de ancianos de discapacitados, en favor de estudiantes, fideicomiso en base a planes de pensiones y jubilaciones, fideicomiso en favor de instituciones de carácter social, cultural, deportivo o fundaciones benéficas; de acuerdo a las necesidades del Fideicomitente se puede elaborar cualquier clase de fideicomiso lícito permitido por la Ley.


Requisitos Generales Para la Solicitud del Servicio de Fideicomiso

 Requisitos Persona Natural

  • Formato y/o Carta de solicitud del servicio del servicio de Fideicomiso
  • Documento de Identificación Autorizado:
  • Nacionales: Tarjeta de Identidad y RTN numérico
  • Extranjeros: Carnetde Residente
  • Constancia de Ingresos
  • En los casos que sea comerciante individual se le solicitara estados financieros y los requisitos antes mencionados.

 

 Requisitos Persona Jurídica

  • Formato de solicitud y/o carta del servicio de fideicomiso
  • Escritura de Constitución y su modificación si las tuviera
  • RTN Numérico de la empresa
  • Poder de Representante Legal en caso de no estar incluido en la escritura de constitución
  • Tarjeta de identidad y RTN del Representante Legal
  • Estados financieros

Administración Pública

  • Formato de solicitud y/o carta del servicio de Fideicomiso
  • Marco jurídico que autoriza la Constitución de un Fideicomiso (Decreto Legislativo o Ejecutivo)
  • Presupuestos operativos

Nota:  Los requisitos van a variar de acuerdo con lo requerido por el Ente Regulador o políticas internas del Banco. Además de los requisitos generales antes mencionados, se debe cumplir los requisitos concernientes a cada tipo de fideicomiso.

 

Requisitos por Tipo de Fideicomiso

Fideicomiso de Administración de bienes Inmuebles 

  • Escritura originales y copias de los bienes inmuebles
  • Constancia Catastral
  • Avaluó
  • Últimos recibos pagados de bienes inmuebles y servicios públicos

 

Fideicomiso de Acciones

  • Identificación de la empresa poseedora del Título valor detallando su posición su comportamiento legal y financiero en el mercado.
  • Trasladar la titularidad dominical de las acciones para la constitución del fideicomiso y certificación del registro en el libro de accionistas de la empresa.

 

Fideicomiso de Administración y Pago

  • Constancia Bancaria de origen de los fondos

 

Fideicomiso de Administración de Cartera

  • Constancia Bancaria de origen de los fondos
  • Estatus de la cartera (si aplica)
  • Expediente por cada préstamo (si aplica)
  • Listado de la Cartera (si aplica)

 

Fideicomiso de Inversión 

  • Constancia Bancaria de origen de los fondos

Nota: Se solicitará ampliación de la Descripción del Proyecto de acuerdo con lo establecido en el formato de solicitud de fideicomiso.

Fideicomiso de Garantía

  • Fotocopia del contrato de préstamo pactado con el acreedor o convenio entre las partes.
  • Documentos que respalden la garantía fideicomitida:
  • bienes inmuebles: Copias de las escrituras
  • Bienes muebles: factura proforma o certificado de propiedad, garantías sin desplazamiento, títulos valores.
  • 3 avalúos

Fideicomiso Testamentario o de Planeación patrimonial

  • Testamento
  • Escritura de los bienes
  • Títulos Valores
  • Pólizas de seguros
  • Tener la capacidad para afectar los bienes que planea aportar al fideicomiso
  • Transferir la propiedad de los bienes a Banco de Occidente en su calidad de fiduciario

 

Ventajas del Servicio de Fideicomiso

  • Seguridad y Transparencia
  • Administración eficiente
  • Preservación y control de los bienes
  • Minimiza el riesgo
  • Flexibilidad
  • Seguridad Jurídica
  • Solides e imparcialidad
  • Manejo de Contabilización por Fideicomiso
  • Disminución de costos operativos
  • Cumplimiento de la voluntad expresa en contrato sobre la distribución de sus bienes al fallecer.
  • Supervisión internas y externas por Auditorias y Entes Reguladores.